Банковский сектор Грузии укрепляется

Банковский сектор Грузии является одним из самых, если не единственным, успешным сектором грузинского бизнеса.

Банковская система Грузии, которая объединяет 21 банк, в том числе 19 грузинских и 2 филиала иностранных банков, становится все более привлекательной качеством своего менеджмента и обслуживания. Объем общих активов всей банковской системы к сентябрю 2005 года составил 2 миллиарда 111 миллионов американских долларов. Как предполагают грузинские эксперты, этот показатель к концу года может возрасти до 2 300 миллионов долларов.

После преодоления кризиса 90-х годов, когда банки разорялись вслед друг за другом, обманывая при этом клиентов, с 2000-2001 гг. зафиксировался твердый рост банковских депозитов. Лишь в первой половине 2005 года общий объем депозитов возрос на 22%.

Этот прогресс эксперты объясняют экономическим ростом в стране, уменьшенными коммерческими рисками и улучшенными в соответствие с западными стандартами менеджментом и обслуживанием.

«В результате формирования слоя платежеспособных бизнесменов, которые нуждаются в дополнительных финансовых ресурсах, а также являются кредитоспособными, сократился фактор риска, что со своей стороны, значительно сократил просроченные и аннулированные долги в портфеле активов оборота. Без этого фактора мы не смогли бы предложить такое многообразие кредитных продуктов населению», – заявил «Civil.Ge» директор Департамента внутреннего аудита «Банка Грузии» Леван Кулиджанашвили.

Несмотря на заявление представителей банка о том, что риск-фактор значительно сократился в течение последних лет, он остается все еще высоким. Для оправдания высоких процентных ставок банки называют именно фактор высокого риска, что в году достигает 11-12%. Против этих цифр выступают международные финансовые институты, в том числе и Международная финансовая корпорация (IFC).

Давид Чкадуа, независимый эксперт из Центра по исследованию экономической политики, предполагает, что фактор риска преувеличен и неадекватные теоретически процентные ставки в перспективе могут вызвать кризис, так как, по официальным статистическим данным, экономический рост в стране составляет 8%.

«Процентные ставки и экономический рост должен быть адекватным. Когда клиент выплачивает 15-16% за закладную и экономический рост составляет 6%, это означает, что израсходованная клиентами на процентные ставки сумма не возмещается их доходами, так как доходы не растут в таком же объеме, как процентные ставки», – заявил Чкадуа «Civil.Ge»

Но, официальные представители банков не уделяет значительного внимания этой проблеме и взамен, настроены довольно оптимистично за тот успех, которого банковский сектор достин в последнее время.

«Такое развитие банковского сектора является растущей тенденцией и банки без экономики не смогут развиваться, так как являются ее составной частью. Если развиваются банки, соответственно, развивается и экономика», – заявил Кулиджанашвили.

2005 год отличился увеличением инвестиций в банковский сектор. Банк Austria Creditanstalt  в сентябре приобрел 9,9% акций «Банка Грузии», но информация об объеме этой сделки не была опубликована.

Летом 2005 года российский «Внешторгбанк» приобрел контрольный пакте акций «Объединенного грузинского банка», а Лондонский инвестиционный банк купил 25% акций грузинского «Инвестбанка». Кроме того, в августе нынешнего года украинский фонд East Capital Bering за 2,6 миллиона американских долларов приобрел 5,5% акций «Банка Грузии».

В том же августе казахский банк «ТуранАлем» открыл в Тбилиси свой филиал после того, как за 5 миллионов американских долларов приобрел контрольный пакет Silk Road Group.

В круг крупнейших акционеров казахского банка входят и Европейский банк реконструкции и развития и Международная финансовая корпорация.

Председатель Ассоциации коммерческих банков Грузии Зураб Гвасалия заявляет, что эта тенденция продолжится и в будущем, так как крупнейшие западные компании предпочитают вкладывать инвестиции, как обычно, в банковский сектор, так как «считают его более безопасным, приемлемым и удобным».

Обострившаяся на местном банковском рынке конкуренция также создала почву для развития новых, удобных, а также улучшению уже существующих видов услуг и продуктов.

В стране улучшилась система электронных платежей. Заложена основа частного банковского института. Система пластиковых кредитных карточек улучшилась настолько, что пенсии и государственные компенсации в масштабах страны выдаются уже с помощью этих карточек.

Также развивается и практика сотрудничества банков со строительными и страховыми компаниями.

После того, как «Банк Грузии» и «TBC банк» оформили договоры с ведущими грузинскими строительными фирмами, стали доступны долгосрочные ипотечные кредиты с 13-15%-ными ставками. В мае «TBC банк» также положил основу 20-летним ипотечным кредитам, вместо десятилетних.

В последнее время развилось партнерство между банками и страховыми компаниями. Это сотрудничество касается финансовых продуктов, что служит созданию более гибких и дешевых страховых и банковских услуг через т.н. принцип «одной форточки».

Банк «Республика» стал одним из главных акционеров страховой компании «Алдаги» после того, как в сентябре 2005 года приобрел 50% акций компании. Со своей стороны, «Алдаги» приобрел 100% акций страховой компании «Сэлби», основанной банком «Республика».

«Административные барьеры, предположительно, сняты. При помощи страховой службы, клиентам уже не приходится искать, что отдавать в закладную. Они смогут получать как кредиты, так и страхование по принципу т.н. «одной форточки»», – сказал «Civil.Ge» председатель Совета наблюдателей банка «Республика» Лаша Папашвили.

Также развивается и Фондовая биржа. «Банк Грузии» разместил корпоративные облигации на 2 миллиона лари (около 1,1 миллиона американских долларов), срок действия которых составляет два года, а номинальная стоимость – 100 лари (около 55 долларов США).  На фондовом рынке этот первый выпуск частных облигаций представляет собой альтернативу депозитов и дополнительный финансовый инструмент, так как в прошлом в обороте были лишь т.н. «казенные обязательства».